Gestionar las finanzas personales o familiares requiere de administrar los ingresos y gastos de manera planificada e eficiente.
“A medida que pasan los años las personas adquieren nuevas responsabilidades y asumen nuevas obligaciones, por eso resulta fundamental saber de finanzas personales. Las buenas prácticas contribuyen con la adecuada administración de los recursos personales y familiares para cumplir metas y hacer frente a escenarios complejos como, por ejemplo, la pérdida de un empleo, sin comprometer su estabilidad financiera”, señaló Vanessa Francisco, gerente sénior de Productos de Depósito de Scotiabank.
“Muchas personas ven ahora la educación financiera como una prioridad, hay un mayor ímpetu por aprender sobre el ahorro, la inversión y los créditos”, añadió Francisco.
En esta línea, la gerente senior de Productos de Scotiabank compartió cinco recomendaciones para reorganizar las finanzas personales en esta época, conocida como “post pandemia”, y gestionarlas como un experto:
1. Prepare un presupuesto: elaborar un presupuesto personal es una herramienta fundamental para administrar sus ingresos y egresos en un periodo de tiempo determinado.
La regla 50-30-20 es una de las más utilizadas para distribuir el dinero que se recibe periódicamente y consiste es destinar el 50% de los ingresos para los gastos primarios, el 30% para gastos prescindibles (ocio y gastos personales) y 20% para ahorrar.
Existen otros reconocidos métodos como el “Kakebo”, el cual permite llevar un registro detallado de todos los gastos e ingresos, clasificados por categorías, para identificar, entre otros aspectos, aquellos desembolsos que se pueden recortar.
No importa el método que se utilice, la constancia es indispensable para elaborar y utilizar adecuadamente un presupuesto.
2. Ahorre e invierta siempre con metas claras: El hábito de destinar una cantidad de dinero a un plan de ahorro o inversión es indispensable para cumplir metas a corto, mediano y largo plazo y para hacer frente a situaciones imprevistas.
Productos como las cuentas de ahorro (depósitos a la vista) y los depósitos a plazo le permiten a la persona mantener un monto de dinero seguro generando intereses por el período de tiempo elegido.
Los montos de ahorro, la periodicidad, los plazos y los productos bancarios para este fin, se deben seleccionar de acuerdo con las metas que determine cada persona.
Otra importante recomendación para hacer crecer los ahorros es aprovechar un porcentaje o la totalidad del dinero percibido por ingresos extraordinarios como bonos, aumentos salariales, décimo tercer mes- e intentar, en la medida de lo posible, y aumentar el monto de ahorro entre un 1% a 2% anual.
3. Automatice sus finanzas: los avances tecnológicos facilitan el acceso y el uso de productos bancarios. Aproveche las funcionalidades de la banca en línea o apps móviles para automatizar sus pagos y transferencias, esto le permitirá tener más disciplina para cumplir con sus responsabilidades financieras como el pago de créditos y el cumplimiento de sus metas de ahorro.
4. Utilice inteligentemente los productos de crédito: los créditos son productos bancarios a través de los cuales el cliente recibe un monto de dinero en calidad de préstamo (capital), con el compromiso de devolverlo al banco, junto con los intereses respectivos, en un plazo determinado.
La oferta bancaria incluye préstamos de inversión -los recursos se destinan para adquirir bienes que mantienen o incrementan su valor en el largo plazo, o que pueden producir renta a través del tiempo-, y de consumo -los recursos recibidos se usan para adquirir bienes que pierden valor a través del tiempo y que no producen renta; como, por ejemplo, créditos para vacaciones, para compra de vehículos, entre otros-.
Es importante que las personas nunca asuman una deuda cuando el fin sea incrementar sus ingresos, un préstamo no es dinero “extra”. Tampoco se debe utilizar para realizar compras por impulso, principalmente, si no se tiene el efectivo para cubrir los gastos y siempre se debe evitar sobrepasar la capacidad o coeficiente de pago, este debe mantenerse por debajo del 50% de los ingresos totales de la persona.
5.¡Asegúrese!: Los seguros protegen a las personas de potenciales gastos cuantiosos, que podrían desestabilizar sus finanzas personales. Un seguro representa una inversión para proteger a la persona frente a situaciones como escenarios financieros complejos -desempleo-, siniestros, robos, enfermedades, fraudes u otros acontecimientos.
