Panamá sigue liderando el Índice de Inclusión Financiera (IIF) gracias a un buen desempeño en cuanto a conocimientos y manejo de productos financieros, así como en cuanto a la percepción sobre las entidades que forman parte de este sistema.
Los resultados del IIF fueron presentados por Grupo Credicorp y tuvo como objetivo medir el acceso, uso y calidad percibida de los servicios y productos financieros en Panamá, Bolivia, Colombia, Chile, Ecuador, México, Perú, Argentina. Se realizaron 1,200 encuestas en hogares por país a nivel nacional, tanto en zonas urbanas como rurales. El universo de participantes estuvo conformado por hombres y mujeres mayores de 18 años de todos los niveles socioeconómicos.
De los países analizados, Panamá sigue liderando la lista con mejor desempeño con 54.6, dos puntos más que el año pasado; le sigue Chile con 52.3 y Argentina con 49.0, quien se incorpora como nuevo integrante al estudio de este año.
Javier Ichazo, Head de Microfinanzas de Credicorp, indicó que “El IIF 2022 aporta resultados moderadamente alentadores para la región frente a lo arrojado el año pasado. No obstante, continúa siendo necesario seguir trabajando para mejorar el acceso, uso y la calidad percibida del sistema financiero. En el caso de Panamá, es resaltante el crecimiento mostrado en cuanto a conocimiento de productos financieros formales, así como el rol que vienen tomandos las herramientas digitales, las cuales consideramos como clave para la descentralización de servicios en el país”.
Resultados de Panamá
El estudio mostró que Panamá superó la media regional en las dimensiones de acceso y calidad.
En la medición de dimensión de acceso se evaluaron variantes como la infraestructura financiera, conocimiento de productos y tenencia de productos, ubicándose Panamá en el tercer lugar con una puntuación de 52.7 (puntuación regional: 45.4) después de Argentina (56.1) y Chile (54.5).
Panamá continúa siendo el país en donde los usuarios cuentan con mayor conocimiento de los productos financieros formales, siendo las cuentas de ahorro y corriente, las tarjetas de débito y crédito, y ahora los seguros, los más conocidos; no obstante, a pesar de que no figura entre los primeros productos, las billeteras móviles comienzan a tener relevancia entre los usuarios. Al igual que el año pasado, los panameños mencionaron que cuentan con al menos 3 productos de ahorro/seguro destacando a las tarjetas de débito (53%), cuentas de ahorro sin vinculación a tarjetas (50%) y las billeteras móviles (47%) como las más comunes. Panamá figuró como el país donde los ciudadanos tienen al menos un producto de crédito, siendo los más utilizados los préstamos personales (29%), las tarjetas de crédito (26%) y los préstamos de vivienda (22%). El informe destaca que el 30% de los usuarios panameños son clientes de al menos tres o más bancos, siendo la banca privada la de mayor preponderancia.
El estudio también detalla que respecto a las barreras percibidas para tener productos financieros, Panamá, después de Argentina, es el país en donde sus ciudadanos enfrentan menos barreras de este tipo. Sin embargo, el 41% de los que mencionaron tener una o más barreras, destacaron que la principal razón por la cual no tienen productos de ahorro o de crédito es porque no les alcanza el dinero o sus ingresos son insuficientes o variables.
“El concepto de inclusión financiera al que hacemos referencia no solo implica tener una cuenta en el banco, como muchas veces se asume, sino que supone una interacción eficiente y saludable entre la persona y el sistema financiero. Estar adecuadamente incluido en el sistema financiero implica, entre otras cosas, tener un nivel aceptable de educación sobre conceptos financieros, poder utilizar canales formales para recibir ingresos o realizar transacciones, y fortalecer el uso de herramientas digitales”, explicó Ichazo.
En cuanto a la dimensión uso que evalúa componentes de transacciones básicas, ingresos y ahorros, Panamá se posiciona como segundo en la tabla con 41.7 puntos sobre 100.
A diferencia del año pasado que ocupaba el primer lugar, Panamá es el tercer país en donde realizan el mayor número de transacciones de productos financieros con un promedio de uso de 10 veces al mes. Se mantiene la preferencia del panameño por usar el efectivo para realizar compras regulares, y pagar productos y servicios, luego las tarjetas de débito y como tercera opción, las tarjetas de crédito.
A pesar de esto, el informe revela que las billeteras móviles están empezando a figurar como uno de los productos de mayor frecuencia de uso entre los usuarios del sistema financiero. De igual manera, el 45% de los encuestados mencionó que durante el último año realizó transferencias de dinero, de esos el 64% aseguró haberlo hecho a través de una Billetera Móvil/Cuenta conectada al teléfono y el 51% a través del aplicativo celular de un banco o financiera.
Respecto a los ingresos, Panamá es el tercer país en donde los ciudadanos reciben un mayor número de ingresos en sus cuentas personales en instituciones financieras, de ellos, el 52% aseguró haber recibido su sueldo o el salario, el 31% recibió ingresos por haber realizado o brindado algún servicio, mientras que el 15% fue por la venta de algún producto. Cabe resaltar que, así mismo como el año pasado, se muestra la importancia del ahorro para los panameños, pues el 47% señaló que ahorra a través del sistema financiero formal, convirtiéndose Panamá en el primer país con mayor cantidad de ahorristas, superando a Chile.
Mientras que dimensión calidad percibida analizó criterios de confianza y calidad percibida por los usuarios encuestados. Es la dimensión donde Panamá sigue liderando la primera posición del IIF.
El 53% de los usuarios confirmó que “confían totalmente o algo” en el sistema financiero, un indicador similar al del año pasado. También, con una puntuación de 3.31 (en una escala de 1 a 5), los usuarios consideran que en el país las instituciones financieras gozan de buena imagen. Respecto a la utilidad de los medios digitales, Panamá figura con la mejor evaluación del área (4.23 en una escala de 1 a 5), considerando a las billeteras móviles (76%) y los aplicativos celulares (70%) como muy buenos o buenos. De igual manera, en cuanto al nivel de seguridad que sienten los usuarios dejando su dinero o transaccionando en las entidades financieras, más del 60% de los encuestados indican que tanto su dinero como las transacciones que realizan, son seguras.
