La planificación financiera cobra especial relevancia durante el último trimestre del año, un período en el que los hogares suelen enfrentar una mayor presión sobre sus presupuestos por el incremento de gastos asociados a celebraciones, regalos, viajes, compromisos familiares y obligaciones que coinciden con el inicio del nuevo año. Anticipar estos compromisos, ordenar los ingresos y definir prioridades de gasto permite preservar el equilibrio económico y evitar que las decisiones financieras de fin de año afecten la estabilidad de los meses siguientes.
De acuerdo con Vanessa Francisco, Líder de Productos de Depósito Banco Davivienda, comenzar a prepararse con tiempo permite distribuir mejor los gastos, tomar decisiones de consumo más conscientes y reducir la necesidad de recurrir al crédito de emergencia durante una época caracterizada por un alto nivel de consumo.
“Cuando no existe una planificación previa, muchos compromisos de fin de año terminan resolviéndose mediante deuda, lo que puede generar estrés financiero al iniciar el siguiente período. El tiempo es el mejor aliado del ahorro, porque permite construir un fondo de manera gradual y llegar a diciembre con mayor tranquilidad”, explicó Francisco.
La especialista señala que uno de los principales desafíos que enfrentan las familias durante esta temporada es no contar con una visión completa de sus compromisos económicos, concentrándose únicamente en los gastos de diciembre y dejando fuera obligaciones que llegan en enero, como matrículas escolares, seguros y otros pagos importantes.
Entre los errores financieros más frecuentes se encuentran utilizar ingresos extraordinarios, como el décimo tercer mes o bonificaciones, sin una distribución previa; recurrir a tarjetas de crédito para cubrir compras festivas sin evaluar la capacidad de pago y asumir nuevas cuotas sin considerar el impacto en el presupuesto mensual.
“Uno de los mayores riesgos es gastar pensando solamente en el presente y olvidar que enero también trae compromisos importantes. La clave está en establecer prioridades, separar una parte de los ingresos para el ahorro y tener claridad sobre cuánto realmente podemos destinar al consumo”, destacó Francisco.
Recomendaciones para una mejor planificación financiera
- Comience a ahorrar con anticipación: se recomienda separar entre un 5% y 10% del ingreso mensual desde varios meses antes de diciembre, con el objetivo de crear un fondo destinado a cubrir los gastos de fin de año sin afectar el presupuesto del hogar.
- Establezca un presupuesto: defina cuánto puede destinar a celebraciones, regalos, viajes y otros compromisos, de acuerdo con sus ingresos y capacidad de pago.
- Anticipe sus compromisos financieros: revise con tiempo los gastos y obligaciones que deberá asumir durante diciembre y los primeros meses del nuevo año.
- Utilice herramientas de ahorro programado: automatizar los aportes puede facilitar el cumplimiento de las metas y contribuir a mantener la disciplina financiera.
- Use las tarjetas de crédito con planificación: aunque pueden ser una alternativa para financiar compras, viajes y celebraciones, es importante utilizarlas considerando la capacidad real de pago y evitando asumir compromisos que no estén contemplados en el presupuesto.
- Evite trasladar los gastos de diciembre a los meses siguientes: un uso excesivo del crédito puede reducir la liquidez durante enero y febrero y generar intereses que afecten la estabilidad financiera.
“El crédito es una herramienta útil cuando existe capacidad de pago y un plan definido. El problema aparece cuando se utiliza para cubrir gastos que no fueron considerados dentro del presupuesto. Esto puede provocar una reducción de liquidez en enero y febrero, además del pago de intereses que afectan la estabilidad financiera”, explicó la especialista de Banco Davivienda.
Finalmente, Francisco resaltó que la educación financiera es clave para mejorar la relación de las personas con el dinero y reducir la incertidumbre económica. “El mejor regalo que una persona puede darse no viene envuelto: es llegar a enero con tranquilidad, sin nuevas cargas financieras y con sus finanzas bajo control. Prepararse con anticipación no significa dejar de celebrar, significa hacerlo de una manera más inteligente y responsable”, concluyó.
